Jak IoT mění svět bankovnictví a investic

Podívejme se, jaké novinky se v této oblasti dále objevují a jakou roli hraje internet věcí v investicích, kde umožňuje sofistikovanější analýzu dat a přesnější predikce tržních trendů.

Bezkontaktní platby a chytré bankovnictví

IoT zásadně zjednodušil a zrychlil platební metody. Vedle mobilních telefonů a platebních karet dnes lidé běžně využívají chytré hodinky, prsteny s NFC technologií nebo dokonce implantované čipy. Díky biometrické autentizaci a šifrování dat se zvyšuje bezpečnost těchto transakcí. Banky navíc využívají geolokační data a analýzu uživatelského chování pro ověřování identity klientů.

Jak fungují bezkontaktní platby a proč jsou bezpečnější | Zdroj: The Wall Street Journal 

Inteligentní bankomaty a bezpečnostní systémy

Chytré bankomaty propojené s centrálními systémy už jsme si jako jednu z nejrozšířenějších aplikací internetu věcí na světě představili. Kromě bezkontaktních transakcí IoT senzory umožňují sledování stavu hotovosti, technických závad a podezřelých aktivit v reálném čase. V současné době se na bankomatech stále častěji objevují také biometrické senzory usnadňují ověřování identity, například snímače otisků prstů nebo kamery pro rozpoznávání obličeje, které zvyšují bezpečnost transakcí.

Ilustrační foto

Obdobně fungují i inteligentní bezpečnostní systémy v bankovních pobočkách, kde IoT senzory monitorují pohyb a analyzují rizikové situace. Kamery, senzory pohybu a chytré alarmy jsou propojeny s centrálním řídicím systémem, který dokáže analyzovat rizikové situace a automaticky na ně upozornit bezpečnostní složky. IoT technologie v této oblasti tedy nejen snižují počet fyzických bezpečnostních pracovníků, ale především zajišťují rychlejší a efektivnější reakce na bezpečnostní incidenty.

Personalizované finanční služby a prediktivní analýza

IoT neovlivňuje pouze infrastrukturu bankovního sektoru, ale také způsob, jakým jsou zákazníkům poskytovány finanční služby. Díky propojení chytrých zařízení s bankovními aplikacemi mohou banky shromažďovat data o finančním chování jednotlivých klientů a na jejich základě nabízet personalizované produkty a služby, případně slevy. Například mobilní aplikace propojené s IoT mohou sledovat výdaje uživatelů v reálném čase a doporučovat jim vhodné spořicí nebo investiční strategie. Takto mohou banky zvyšovat spokojenost a loajalitu svých zákazníků.

Další důležitou oblastí je monitoring online transakcí. Banky využívají IoT zařízení k detekci podezřelé aktivity a prevenci podvodů. Pokud například klient běžně provádí transakce v jednom regionu a najednou dojde k velkému výběru peněz na jiném kontinentu, může banka transakci automaticky zablokovat a upozornit klienta.

Ilustrační foto

Prediktivní analýza hraje klíčovou roli také v řízení rizik. Díky IoT mohou finanční instituce sbírat velké množství dat nejen z transakcí, ale i z dalších zdrojů, například ze sociálních sítí nebo platebních zvyklostí. Analýza těchto dat umožňuje bankám lépe předvídat chování klientů a identifikovat potenciální rizikové transakce či podvodné aktivity. Tento přístup výrazně zvyšuje bezpečnost a efektivitu finančních operací.

Data jako klíčový faktor investičního rozhodování

Investoři stále více spoléhají na data generovaná IoT zařízeními, která umožňují přesnější analýzu tržních trendů. Například senzory sledující dodavatelské řetězce, zemědělskou produkci nebo spotřebitelské chování poskytují informace, jež mohou ovlivnit rozhodování o investicích. Hedgeové fondy analyzují data o průmyslové výrobě v reálném čase a předvídají vývoj akciových trhů. Investiční společnosti mohou pomocí IoT sledovat pohyby cen komodit v reálném čase, analyzovat tržní trendy a na základě těchto informací optimalizovat investiční strategie.

Kromě makroekonomických faktorů hraje IoT roli i v retailových investicích. Chytré kamery v obchodech sledují pohyb zákazníků, což pomáhá investorům lépe pochopit měnící se spotřebitelské návyky a přizpůsobit investiční strategie.

Pojišťovnictví a personalizované finanční služby s IoT

IoT hraje významnou roli i v oblasti pojištění. Například chytré senzory v automobilech, které monitorují styl jízdy řidičů, umožňují pojišťovnám nabízet personalizované sazby na základě skutečného rizikového profilu. Podobně mohou chytré domácí senzory sledovat například stav vodovodních trubek a varovat majitele domu i pojišťovnu před možným únikem vody, čímž se snižují rizika škod a optimalizují pojistné podmínky.

Automatizace procesů a optimalizace nákladů

IoT hraje ve všech oblastech klíčovou roli pro automatizaci procesů. Díky propojeným systémům mohou banky zefektivnit řadu administrativních operací, mezi něž patří zpracování žádostí o úvěr, ověřování identity klientů nebo otevírání nových účtů. Digitalizace pomocí technologií IoT snižuje náklady, urychluje vyřízení požadavků a minimalizuje riziko lidské chyby.

Chytré senzory a automatizované monitorovací systémy se využívají i v oblasti správy majetku a investic. IoT umožňuje vzdálené sledování majetku a jeho ochranu, což je klíčové zejména pro investory, kteří spravují rozsáhlá portfolia obsahující nemovitosti, zařízení či jiná fyzická aktiva.

V neposlední řadě mohou banky technologie IoT používat pro správu svých budov. Senzory monitorující spotřebu energie nebo obsazenost prostor pomáhají institucím efektivněji řídit zdroje a snižovat provozní náklady. To umožňuje bankám alokovat ušetřené prostředky do inovací a zlepšování služeb pro klienty.

Budoucnost bankovnictví v éře IoT

Nejnovější trendy v této oblasti se představí zanedlouho na Summitu digitálního bankovnictví pro střední a východního Evropu, který proběhne ve dnech 24. a 25. dubna v rumunské Bukurešti za účasti více než třiceti mluvčích a návštěvníků ze stovky regionů.

Lze očekávat, že s dalším rozvojem IoT se bankovní sektor bude ještě více digitalizovat a automatizovat. V kombinaci s umělou inteligencí a strojovým učením umožní tato technologie přesnější analýzu dat, personalizovanější finanční služby a vyšší úroveň bezpečnosti. IoT se tak stává nejen nástrojem efektivity, ale i hnacím motorem inovací ve finančním světě.

Přemýšlíte o využití IoT ve svém podnikání?

Proberte to s IoT specialistou